康惠保旗舰版2.0是百年人寿在新重疾定义实行后，第一批推出的单次赔付型重疾，旧版换新
新版对比旧版：
1.等待期降低为90天
2.中症减少5种；轻症减少13种，赔付比例降低；前症增加8种，取消豁免保费功能
3.癌症二次赔改为可选责任，取消可选心脑血管特定疾病二次赔责任
4.轻症、中症及豁免改为可选责任
虽然康惠保旗舰版2.0最早上市抢占先机，但满满的敷衍感，完全不如旧版，愧对其名字“旗舰版”。但有个形态是当前重疾险最低价，适合学生党/收入低/已有一些重疾保障但保额不匹配收入，需要加保的朋友
一、产品形态康惠保旗舰版2.0是一款单次赔付重疾，60岁前重疾额外赔60%保额，拥有特色前症保障，可附加癌症二次赔
二、2个优点，14个坑优点：1.等待期降为90天，等待期内出险并不是什么罕见事，普遍的人买保险喜欢拖，等待期越短也有机会能救到更多的人，好提升
2.癌症二次赔，轻症、中症及豁免变为可选责任，这让几家公司的产品按需自由拼装更加方便。可惜还是绑定60岁前额外赔，如果也拆成可选那是一大亮点
缺点：1.贵同样保障责任情况下，男性比旧版贵了18.7%，女性贵了20.6%，好家伙！
2.条款严格
“单个肢体缺失”，基本属于中症，1坑
“急性重症肝炎人工肝治疗缺失”，2坑
“中度脑膜炎后遗症，基本属于中症”，3坑
“中度昏迷缺失”，4坑
“轻度昏迷缺失”，5坑
“中度瘫痪缺失”，6坑
“中度阿尔兹海默病缺失”，7坑
“中度脑损伤，基本为中症”，8坑
“继发性肺动脉高压缺失”，9坑
“可逆性再生障碍性贫血缺失”，10坑
“中度慢性呼吸功能衰竭缺失”，11坑
3.原位癌单独讲坑这样的描述，是我上期提到的，原位癌条款中属于严格的再对比一下前症（前症其实就是还没达到轻症程度的病种，这样设置是为了客户更容易得到理赔）中多出来的8个病种对比后发现，其实轻症中除外的高发上皮内病变都偷偷的放在了前症中，你以为前症多了8个是优点，其实是偷天换日，还降低了赔付比例
4.前症取消了豁免豁免是保险最棒，也是其他金融工具不具备的一大功能，这次新版前症虽增加了病种但其实等于没升级，还取消了豁免，差评三、换个思路以上分析可见，新版是多么的没有诚意，看完一点兴趣都没有了。然而我却可以利用这次的改动使康惠保拥有TA的专属优势首先我们要对轻症有一个认知，轻症不轻，举个栗子
轻症和重疾其实大部分是指标上的一些差异，实际达到轻症这种情况已经是较严重了虽说康惠保缺失的都是不高发轻症，实际影响不算很大，但我们也可以把轻、中症保障取消，强调性价比，用最少的钱解决小概率但费用高的重疾。前症里新增的一些较高发的原位癌，也是不错的保障，虽然轻症没有赔付了，费用问题可以通过百万医疗解决有多便宜呢？如果什么额外的责任都不选，30岁男性买50万的纯重疾保额，只要，而且60岁前是1.6倍赔付，80万的保障，倍的杠杆！通常建议配置自身5倍年收入的重疾保额，如果是年收入16万的朋友只配置康惠保来解决重疾保障，只需要3.4%的收入即可达成，是当下最便宜的重疾险其实在重疾修订前百年人寿就有一款康惠保是只保重疾，轻症可选的，就是追求极致的性价比。而这次新版做了这样的设计，应当就是为了覆盖老版的功能，不会单独再出一款
四、九头总评舍弃轻症这样更全面的保障，看起来做法有点oldschool，但我们也知道中国月收入以下的平民百姓比例是非常高的，他们往往收入仅够生活支出，没有多少结余，因此不愿意再把钱拿来配置保险，想着听天由命
然而疾病和意外是公平的，收入越低的家庭，越承受不起风险，一场疾病和意外就能使他们家破人亡，从此无法翻身
康惠保如果只保重疾，30岁男性，20万保额只需，就算月薪只有的人我相信也不会有很大压力。60岁前有32万保额，配合百万医疗可以很好的应对重疾风险，真的是一款人人都可以拥有的基础重疾保障
综合建议：康惠保旗舰版2.0的不含身故，不含轻、中症，不含癌症二次赔的形态是当前最纯粹，也是最便宜的重疾保险，适合学生党/收入低/想加保但经济吃紧的朋友
想要有身故责任，保障较全面的可以选择鲲鹏1号
不想要身故责任，要轻、中症的可以选择健康保（普惠多倍版），价格比肩单次赔付的二次赔付重疾
自言自语
可恨的不专业、不诚信的保险员把保险业的口碑做坏了，劳苦大众自然担心自己的血汗钱被“骗”走。年，中国人均持有0.05张寿险保单，人均保费.58元（这可是包括车险等财产险的），很多人还在“裸奔”能覆盖到平民百姓的是传统线下保险员，但线下产品性价比较低，大公司的理赔数据可以看到，人均才理赔5-8万的重疾保险金，杯水车薪。而线上产品虽然性价比高，但普通人并没有渠道可以了解到，隔着网络又总不敢信任，真是又矛盾又难以解决的问题，吾辈仍需努力呀！未来如果各位读者觉得九头还算专业、靠谱，可以将这款产品推荐给身边收入低的朋友，你的一个小小举动就可以让一个家庭拥有和谐幸福的底线
九头保生而为人，说点人话
